在企業(yè)信用數(shù)據(jù)同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下，深入企業(yè)日常運(yùn)營的東莞ERP數(shù)據(jù)正在提供差異化的視角。

    今年全國兩會上小微企業(yè)融資成為熱門話題，政府工作聲明15次提到相關(guān)內(nèi)容。

    包括“2019年，大型國有商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增長30%以上；中小銀行定向降準(zhǔn)、釋放資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款等利好政策不斷出臺。

    銀監(jiān)會新數(shù)據(jù)顯示，2018年以來，銀行業(yè)向小微企業(yè)貸款3萬億元，占銀行業(yè)信貸總量的25%。一系列政策和數(shù)據(jù)顯示，小微金融正在迎來春天。

作為實體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，小微企業(yè)的重要性不言而喻。然而長期以來融資難、成本高一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的“緊箍咒”，其背后的根源問題——征信數(shù)據(jù)缺失也成為了不治之癥。

    長期以來小微企業(yè)一直缺乏銀行征信數(shù)據(jù)，線下調(diào)整成本太高。小微征信一直缺乏有用的風(fēng)險控制。

而這恰好為擅長數(shù)字技術(shù)的金融科技企業(yè)提供了一個有用的地方。各類金融科技公司從自身優(yōu)勢出發(fā)，在稅務(wù)數(shù)據(jù)、支付場景、風(fēng)控技術(shù)、客流渠道等方面?zhèn)戎馗髯詢?yōu)勢。探討解決小微困境的方法。

     在此期間一些企業(yè)軟件公司逐漸被ERP差異化數(shù)據(jù)所凸顯，這在全面性、動態(tài)性、精細(xì)性和實時性方面促進(jìn)了微觀數(shù)據(jù)金融。

  多維度風(fēng)險控制與精準(zhǔn)營銷重點(diǎn)

據(jù)了解目前國內(nèi)小微信貸數(shù)據(jù)存在相當(dāng)程度的同質(zhì)化，大部分集中在公開程度高、獲取成本低的數(shù)據(jù)源上，如工商注冊信息、涉稅信息、司法訴訟信息、企業(yè)相關(guān)信息、外商投資信息等。

更重要的是這些數(shù)據(jù)大多趨于靜態(tài)，無法實時動態(tài)反映企業(yè)的日常經(jīng)營情況，難以滿足自身經(jīng)營缺乏穩(wěn)定性的小微企業(yè)的風(fēng)控需求。

    企業(yè)軟件數(shù)據(jù)可以從采購、銷售和存儲、生產(chǎn)、人事管理等方面動態(tài)地、多維度地透視企業(yè)的日常運(yùn)作。并彌補(bǔ)小微信貸數(shù)據(jù)來源單一的不足。在此基礎(chǔ)上通過技術(shù)還可以實現(xiàn)全數(shù)據(jù)采集、主動增量同步、貸后主動風(fēng)險監(jiān)控等。并完成對企業(yè)異常信息的全方位動態(tài)實時監(jiān)控。

    此外相對于稅務(wù)和發(fā)票數(shù)據(jù)，企業(yè)財務(wù)軟件數(shù)據(jù)的粒度越來越細(xì)，一般記錄企業(yè)日常經(jīng)營中健全的財務(wù)流程，不僅包括初級財務(wù)數(shù)據(jù)，還包括每一筆與金錢相關(guān)的業(yè)務(wù)動作，如打車報銷等。這些都會被記錄下來，而全面而纖細(xì)的數(shù)據(jù)往往會反映出企業(yè)運(yùn)營中一些基本、深刻的情況。

   除了風(fēng)險控制企業(yè)對軟件數(shù)據(jù)的處理在精準(zhǔn)獲客方面也有差異化優(yōu)勢，這也是很多基金機(jī)構(gòu)青睞的地方。

   先是巨大的客戶流量。從透露的數(shù)據(jù)來看，金蝶和用友已經(jīng)達(dá)到1000多萬企業(yè)客戶，中小企業(yè)占比不低。比如金蝶推出的“智慧的故事”APP，在智能云為小微企業(yè)提供服務(wù)后，現(xiàn)在已經(jīng)積累了560萬店主。

    近年來多個行業(yè)逐漸涌現(xiàn)出一批軟件服務(wù)商，聚集了大量有潛在借款需求的客戶。

    其次要知道并不是所有的中小企業(yè)都急需融資，所以要識別哪些客戶有信貸志愿者。

    與稅務(wù)數(shù)據(jù)和支付交易數(shù)據(jù)不同，ERP承載的數(shù)據(jù)包括財務(wù)、采購、生產(chǎn)、銷售、物流等。來越多維，越來越豐富。圍繞這些企業(yè)的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，找到有真實信用志愿者的小微企業(yè)，完成精準(zhǔn)營銷和客戶洞察，降低騙貸風(fēng)險。

信貸形式的全覆蓋策略

    針對人工錄入給東莞ERP數(shù)據(jù)帶來的失真風(fēng)險，其實ERP中的初級數(shù)據(jù)，如進(jìn)銷存、財務(wù)數(shù)據(jù)等都有一定的自洽性，在數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中會有邏輯校驗。另外能夠通過操作日志幫助判斷數(shù)據(jù)的真實性也是非常重要的。

    不僅是ERP數(shù)據(jù)，還有POS數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、發(fā)票數(shù)據(jù)等其他數(shù)據(jù)。處于危險之中，并且一直處于危險之中?？梢哉f任何一種數(shù)據(jù)的獨(dú)立使用都會帶來危險，只是操作難度的不同。

     所以據(jù)了解ERP數(shù)據(jù)很少單獨(dú)做成征信產(chǎn)品，一般都是和工商、稅務(wù)、發(fā)票、電商，甚至銀行流水結(jié)合，穿插驗證，再導(dǎo)出成征信產(chǎn)品。

   這些產(chǎn)品都包含了東莞ERP數(shù)據(jù)，構(gòu)成了差異化優(yōu)勢。

   據(jù)了解除了金蝶、用友、任我行等老玩家，隨著2B的火爆，一些新玩家也在不斷通過企業(yè)軟件服務(wù)進(jìn)入小微金融范疇。

    據(jù)了解自2016年起，美團(tuán)推出開放餐飲頻道，與餐飲行健、天菜尚龍等餐飲ERP服務(wù)商合作，為線下商戶提供餐飲服務(wù)整體解決方案。

    新財報顯示，其2018年活躍業(yè)務(wù)增至580萬，較2017年同期的440萬增長32.1%。新事務(wù)及其他完成收入112.4億元，較2017年的20.4億元增長450.3%。這部分收入主要來自美團(tuán)加大對餐廳加工系統(tǒng)RMS和供應(yīng)鏈解決方案的投入，這也將進(jìn)一步提升商家的活躍度和粘性。

   不難看出隨著小微金融政策的春風(fēng)，金融科技的深化，互聯(lián)網(wǎng)從2C到2B的趨勢，一場圍繞企業(yè)處理軟件和ERP數(shù)據(jù)的競爭正在拉開序幕。